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互聯網平臺“流量王”接連切入消費金融

作者:李陳默    欄目:互聯    來源:和訊網    發布時間:2017-09-21 15:09

胡中彬/文

又一家互聯網平臺馬不停蹄地進入了消費金融領域。

9月12日,暴風集團發布公告稱,將以全資子公司天津鑫影科技有限公司出資1.53億元參與設立小貸公司,涉足互聯網小貸領域。實際上就在上個月,暴風集團才剛剛參與設立了寧夏暴風互聯網小額貸款有限公司。

眼下,消費金融的火熱態勢正吸引著越來越多的互聯網平臺們爭相涌入,尤其是在現金貸的暴利吸引下,手持巨額流量的這些平臺看到了一條新的生財之道——從導流業務實現流量變現,再到介入互聯網消費金融產品的開發、運營,以及獲取業務牌照,互聯網平臺們介入消費金融的程度越來越深?!  傲髁客跽摺倍紒砹?/p>

就在暴風集團公告的幾天前,新浪也高調宣布進軍消費金融領域,9月5日,新浪對外宣布將推出現金貸、信用卡代償等系列產品。

實際上,新浪已經是幾大傳統門戶網站中進軍消費金融較晚者,在此之前,搜狐、網易、鳳凰等多家平臺都已經進行消費金融領域的布局。其他一些新興的移動互聯網平臺們也在馬不停蹄地進軍消費金融。

幾乎與此同時,今日頭條進入現金貸的消息開始在業界傳出。一自媒體發布今日頭條在拉勾網上的招聘信息截屏顯示,今日頭條8月份發布的招聘信息中,有風險控制、消費金融、金融策略研究、金融分析師等職位,而在數個崗位的需求描述中,都明確提出了相關應聘者要熟悉小額現金貸產品。

不過,經濟觀察報記者目前已未能從拉勾網和百度招聘等網站上發現上述相關招聘信息,今日頭條方面對記者回應稱,進軍消費金融的傳言不屬實,但未正面解釋上述招聘信息的實際情況。

而多位互聯網金融業內人士在和記者談及此事時,認為今日頭條一旦進軍消費金融并不意外,對于擁有巨大流量的(移動)互聯網平臺,互聯網金融業務往往都是水到渠成的事,而消費金融則是最首當其沖的?!艾F在幾乎凡是手中掌握著較大流量的大型互聯網平臺,沒有不做互聯網金融業務的,滴滴、新美大等等也都是在基礎業務成型后就開始開辟金融業務,由于消費金融的客群是大量的C端用戶,互聯網平臺優勢也非常明顯?!币患一ヂ摼W金融機構人士稱。

互聯網消費金融業務近兩年發展迅速,尤其是以小額信用借款為代表的現金貸業務更是實現了爆炸性增長,并獲得了非??捎^的收益。越來越多的互聯網消費金融平臺招兵買馬,持續擴充業務,尋找更多的線上流量入口,這也導致線上獲客成本不斷上升,互聯網平臺的價值也就愈發凸顯。

以今日頭條為例,公開數據顯示,今日頭條擁有6億用戶和1.2億日活躍用戶數,其流量優勢非常明顯。而通過技術等手段對用戶的信息、行為偏好進行深度學習和解讀正是今日頭條原本的優勢。

近期陷入風波的電商平臺聚美優品也未停下進軍消費金融的腳步,悄然上線了一款現金貸產品“顏值貸”,該產品稱“現金借款、不等待,專為愛美的你提供的現金借款神奇”,10秒審核2分到賬,靈活還款、最高借30萬元。聚美優品CEO陳歐也在微博上“賣力”的為這個產品“代言”。

“消費金融看似難點在于風控,但實際上現在風控技術都比較成熟,大家復制起來也都很容易,但競爭逐步激烈后,獲取客戶的能力才是核心競爭力之一,而互聯網平臺掌握著用戶和有消費場景,這是他們最令人羨慕的資源?!鄙虾D超F金貸平臺負責人曾對記者透露。

粗略統計發現,如今,在諸多知名互聯網平臺中,無論是從B、A、T、J四家巨頭,還是如美團、小米、奇虎360、58同城等等其他知名平臺,幾乎都已經涉足現金貸業務,目前僅有今日頭條、陌陌未直接涉足其中?! 膶Я鞯缴疃葏⑴c

消費金融的火熱早已讓互聯網巨頭們蠢蠢欲動,尤其是前期參與消費金融的一些嘗鮮者已經從中嘗到了甜頭,這更是令后來者垂涎三尺。

現金貸正是消費金融中最為火爆的產品之一,現金貸令人驚訝的賺錢能力,這已成為互聯網領域公開的秘密?!澳氵€記得無秘嗎,曾經那個專門做匿名社交的應用,你知道他們現在做什么嗎?就是現金貸,而且單月盈利已經有幾千萬元了?!币晃粍撏稒C構人士和記者聊起現金貸時稱。公開信息顯示,無秘的運營方從去年年初開始進入現金貸行業,推出了借錢快APP,單月放款金額已經超過6億元。

而另有一些公開數據也能觀察到現金貸平臺的賺錢能力。依靠現金貸等消費金融產品的貢獻,上市公司二三四五(002195,股吧)(002195.SZ)近年來業績呈現了爆發式的增長,今年上半年,二三四五的凈利潤達到了4.53億元,同比增長95.19%。

根據艾瑞咨詢最新發布的《2017消費金融洞察報告》顯示,短短4年,互聯網消費金融的交易規模從60億猛增到 4367.1億。從2013年到2016年,互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長,年復合增長率達317%。

“隨著大數據、征信、人臉識別等技術的成熟,現在消費金融平臺的獲客、授信、簽約、放款等全部都能夠在線上完成,所以這兩年互聯網消費金融發展如火如荼。無論是傳統的持牌消費金融公司還是新興的互聯網消費金融平臺,大家都在尋找能夠優質的線上流量渠道?!鼻笆霈F金貸平臺負責人稱。

而對于互聯網巨頭來說,流量優勢明顯,切入互聯網消費金融變成了水到渠成的事,而最初級、簡單的方式便是直接用流量變現。

二三四五公司便是從一家導流網站轉型成一家知名消費金融平臺的成功案例。二三四五傳統主營業務其實就是互聯網導流與推廣,以2345網址導航為核心產品。依托巨大的平臺流量,其從2015年底切入消費金融領域,與中銀消費推出了小額消費信貸產品“2345”貸款王,2016年,公司貸款王產品放貸總規模已經高達62.74億元。而據中泰證券測算,該產品今年的放貸規模有望達到300億元。

如今日頭條、新浪微博等平臺,掌握了大量的用戶,月活躍人數都超過數億,這是其切入消費金融最天然的優勢,而且絕大部分都是移動端用戶,又以年輕群體為主,與消費金融的用戶群體具有高度的重合性。在這些平臺上,早已開始通過廣告等方式為其他消費金融平臺進行導流,快速實現流量變現。但隨著消費金融的發展和良好盈利能力,手持流量的互聯網巨頭也不再甘心只是初級參與這一業務,開始深度介入,獨立或與外部機構合作共同開發、推廣、運營相關金融產品。

此次新浪推出“有借”和“有還”的相關消費金融產品,便是與持牌消費金融機構中銀消費金融公司進行合作的。前述聚美優品的“顏值貸”也是同樣是和另一個互聯網消費金融平臺樂信進行合作,聚美優品的角色更多的是導流和提供消費場景。

深度參與還尚不僅僅如此,越來越多的互聯網平臺也已經逐步布局相關業務牌照,獨立開展相關業務,進一步夯實自身在互聯網金融中的話語權。

在相關業務牌照中,互聯網小貸牌照便是互聯網平臺們最為青睞的,前述暴風集團便是布局者之一?!盎ヂ摼W小貸牌照最大的好處是沒有業務區域的限制,而且由于現在互聯網小貸牌照并不需要‘一行三會’批準,而是由地方政府批準,目前相對容易,后期肯定也會越來越難,還有一些并沒有開展互聯網金融業務的互聯網公司也都在申請,先留做儲備?!鄙虾R患一ヂ摼W電商公司合伙人坦言。

截止8月初,國內已有165家已經完成工商注冊的互聯網小貸公司,在這些公司的發起人中,奇虎360、去哪兒、搜狐、豬八戒網、小米、唯品會、分眾傳媒、樂視網(300104,股吧)、途牛網等都現身其中。

而更深一步參與則是直接參與消費金融公司的組建,消費金融公司由銀監會審批,具有較高的進入門檻。二三四五此前便稱,擬以自有資金出資人民幣5400萬元與江蘇銀行、凱基商業銀行及海瀾之家(600398,股吧)共同設立江蘇蘇銀凱基消費金融有限公司。

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